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涉及現金交易超過 12 萬港元？天匯合規提供一站式貴金屬及寶石交易商 B 類註冊顧問服務，協助建立客戶盡職審查 (CDD) 與內部監控體系，輕鬆符合海關合規要求。 香港上環干諾道中168-200號 信德中心西座16樓1605室 電話：+852 3955 0277 電郵：info@complianceone.hk 繁 ｜簡 ｜EN 登入 首頁 關於我們 關於我們 專業團隊 關於我們 專業團隊 服務範圍 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 加入我們 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 參考資料 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 市場資訊 聯絡我們 訂閲我們 Menu Close 離岸信託 vs 香港本地信託：從資產保護與稅務合規角度看兩者架構差異 在離岸信託對比 與香港本地信託的架構選擇中，兩者在法律確定性、永續期限制、印花稅及反強制繼承保護上各有制度優勢。英屬處女群島（BVI）與開曼群島（Cayman）等傳統離岸信託擁有高度成熟的判例法體系與離岸商業法規（如 BVI VISTA 及 Cayman STAR 信託）；而香港自 2013 年完成《受託人條例》（Cap. 29）重大修訂後，已正式廢除信託永續期限制（Rule against Perpetuities），允許設立永久續期的本地信託，同時引入法定「委託人保留權力」（Settlor Reserved Powers）及強化的「反強制繼承」（Anti-Forced Heirship）條款。高淨值客戶（HNWIs）與家族辦公室創辦人進行家族信託架構 規劃時，必須深入評估底層資產所在地、港股上市需求及全球資產保護合規 趨勢，以確定最佳的香港信託設立 或離岸架構方案。 一、離岸信託 vs 香港本地信託：橫向對比矩陣 理解離岸與香港本地信託在監管架構、私隱度及營運成本上的差異，有助於家族辦公室精準進行頂層設計： 比較維度 離岸信託 BVI VISTA / Cayman STAR 香港本地信託 Hong Kong Trust 法律確定性與永續期 判例法極為豐富；Cayman STAR 可永續，BVI 信託最長可達 360 年或指定條款。 《受託人條例》廢除永續期限制，允許信託無限期存續（Perpetual Trust）。 反強制繼承權（Anti-Forced Heirship） 具備極強的離岸條例保障，不受外國法律（如民法典強制繼承比例）撤銷。 《受託人條例》第 41W 條明文保護，外國繼承法不得影響生前轉入香港信託的資產。 委託人權力保留 (Reserved Powers) 透過 BVI VISTA 條例可全面保留底層公司董事任命與投資營運決策權。 《受託人條例》第 41X 條提供法定保護，委託人保留投資管理權不影響信託有效性。 私隱度與資訊披露 (Privacy) 信託契約無須公開登記；但須滿足 CRS / FATCA 申報及經濟實質（ES）規範。 無須向公眾公開登記信託契據；若持有本地持牌信託公司（TCSP），可維持高私隱度。 印花稅與轉讓成本 注入非香港資產（如海外物業、離岸公司股權）無須繳納香港印花稅。 若注入香港不動產或香港公司股票（HK Stock），須依法繳納香港印花稅。 設立與維護成本 需同時維護離岸受託人及海外控股公司（BVI/Cayman Co），維護成本相對較高。 可直接對接香港持牌信託公司及本地銀行體系，法律與審計對接成本較為靈活。 二、資產保護合規與稅務透明度（CRS/FATCA）核心考量 不論選擇離岸或香港本地信託，現代家族信託架構必須同時滿足資產隔離防禦力與國際稅務合規要求： 1. 資產隔離與防範債權人追討（Asset Protection & Fraudulent Conveyance） 家族信託的核心價值在於破產隔離（Bankruptcy Remoteness）。委託人將資產合法注入信託後，該資產不再屬於委託人的個人遺產或債務範圍。然而，若注入資產時已存在既有債權人追討或欺詐性轉讓（Fraudulent Disposition），債權人仍可向法院申請撤銷轉讓。離岸與香港法院均對此設有嚴格的訴訟時效限制（Limitation Period）。 2. 國際 Common Reporting Standard (CRS) 自動稅務情報交換 信託架構並非「避稅天堂」。在 CRS 體系下，無論信託設立於 Cayman、BVI 還是香港，信託實體（Financial Institution 或 Passive NFE）均須辨識並申報委託人（Settlor）、保護人（Protector）、受託人（Trustee）及已獲分配權益的受益人（Beneficiaries）的稅務居民身份，並交換至對應的國別稅務機關。 3. 港股上市（HKEX IPO）與紅籌架構相容性 若信託底層資產包含擬在香港交易所（HKEX）上市的公司股份，採用香港本地信託或開曼信託更能獲得聯交所與監管機構的普遍認可，其架構審查與 KYC 合規通關效率通常高於非主流離岸管轄區。 三、Q&A：高淨值客戶信託選址與實務疑難 Q1：高淨值客戶如何選擇最適合的信託註冊地？ A：客戶應根據以下三大核心指標進行離岸信託對比與選址決策： 指標一：底層資產所在地：若核心資產為香港物業、港股或香港家族企業股權，選擇香港信託設立能減少跨國產權劃轉手續；若資產遍佈全球且包含多家離岸控股公司（BVI/Cayman），則離岸信託具備更高的股權劃轉靈活性。 指標二：家族成員的稅務居民身份：若受益人分佈於高稅務管轄區（如美國、英國、加拿大），信託契據須針對特定國家（如美國 Foreign Grantor Trust 條款）進行定制，離岸與香港信託均可透過專屬稅務律師進行結構設計。 指標三：上市與融資需求：擬進行港股 IPO 的企業創辦人，通常優先選擇開曼信託（Cayman Trust）或香港本地信託作為 Pre-IPO 家族信託載體。 Q2：香港設立信託在資產隔離效果上，是否遜於 Cayman 或 BVI 信託？ A：不會。自 2013 年香港修訂《受託人條例》後，香港信託在法律層面提供了與 BVI 及 Cayman 同等強度的資產保護。特別是第 41X 條明確賦予委託人保留投資控制權的法定權利，避免信託被法院認定為「虛假信託」（Sham Trust）。此外，香港身為國際金融中心，擁有獨立完善的普通法（Common Law）司法體系與終審法院，在執行信託財產保護上具備極高的法律確定性。 Q3：採用「香港持牌信託公司（TCSP）」作為受託人有哪些獨特優勢？ A：根據香港《打擊洗錢條例》（Cap. 615），在港營運的信託服務提供者必須取得 TCSP 牌照（Trust or Company Service Provider License）。選擇香港 TCSP 作為受託人具備以下優勢： 監管透明與誠信保障：TCSP 持牌人須接受公司註冊處嚴格的適當人選審查（Fit and Proper Test）及 AML 監管。 銀行開戶與營運便捷：香港本地持牌受託人在協助信託開立本地銀行戶口、證券戶口及處理日常行政時，認可度極高且溝通成本較低。 結語 結語 建構健全的家族信託是實現財傳承與資產保護的終極工具。天匯合規顧問有限公司（＂天匯合規＂）具備豐富的香港信託設立 輔導、離岸信託架構審閱及資產保護合規 經驗，能為高淨值客戶及家族辦公室提供量身定制的信託架構諮詢服務。 免責聲明 本文件及其內容僅供一般參考之用，並不構成任何法律、稅務、財務或其他專業意見。設立信託涉及複雜的法律及監管考量。在作出任何決定或採取任何行動之前，閣下應就自身的具體情況，向合資格的法律及專業顧問尋求獨立意見。

天匯合規（ComplianceOne）提供智能合規科技系統，包括萬利雲找換系統、東查查 AML/KYC 篩查、eDon 交易監控及中國企業查，助企業自動化合規管理。 香港上環干諾道中168-200號 信德中心西座16樓1605室 電話：+852 3955 0277 電郵：info@complianceone.hk 繁｜簡 ｜EN 登入 首頁 關於我們 關於我們 專業團隊 關於我們 專業團隊 服務範圍 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 加入我們 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 參考資料 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 市場資訊 聯絡我們 訂閲我們 Menu Close 合規科技系統 萬利雲找換系統 金錢服務經營者依賴人手處理，既耗時亦存在合規風險。萬利雲找換系統專為香港海關要求而設，內置一鍵反洗錢篩查、最快三分鐘完成開單，並簡化紀錄備存流程。系統結合天匯合規的專業支援，助找換店高效營運，從容應對監管要求，安心拓展業務。 了解更多 東查查反洗錢/客戶管理系統 監管審查日益嚴苛，人手篩查已難以應付。東查查以人工智能驅動，結合Acuris Risk Intelligence全球數據庫，自動化處理客戶盡職審查、政治人物及制裁篩查、持續監察。系統提供即時預警、全面覆蓋，簡化流程，減輕營運負擔，確保合規無憂。 了解更多 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 未及發現的可疑交易，足以引發嚴重監管處罰。我們的人工智能交易監控系統配備近50條檢測規則、雙層個案管理流程，並能無縫對接主流交易平台。系統自動發出預警、優先處理真實威脅，減省人手審查，讓合規團隊迅速行動，同時維持營運效率。 了解更多 中國企業查 與內地企業開展業務，必須掌握準確可核實的數據。中國企業查從官方登記機構擷取權威企業信用報告，涵蓋股權結構、管理層資料及合規紀錄。無論是上市準備、貸款審批或業務合作，均能進行全面盡職審查，提供清晰資訊，助您作出明智決策。 了解更多

歡迎聯絡天匯合規（ComplianceOne）專業團隊！我們於香港上環信德中心及深圳設有辦事處，為您提供金融牌照申請、監管合規諮詢及反洗錢審計等全方位服務。 聯絡我們 登入 首頁 關於我們 關於我們 專業團隊 關於我們 專業團隊 服務範圍 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 加入我們 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 參考資料 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 市場資訊 聯絡我們 訂閲我們 Menu Close 香港上環干諾道中168-200號 信德中心西座16樓1605室 電話：+852 3955 0277 電郵：info@complianceone.hk 繁｜簡 ｜EN 留言查詢 姓名 公司名稱 電郵地址 電話號碼 查詢內容 提交查詢 Thanks for submitting! 聯絡我們 地址：香港上環干諾道中168-200號信德中心西座16樓1605室 電話：+852 3955 0277 電郵：info@complianceone.hk 微信公眾號

專業代辦香港證監會（SFC）1、2、4、6、9、10號牌照申請。由前 SFC 監管人員及資深 RO 團隊主理，提供架構規劃、合規文件擬定、勝任能力評估及營運流程建立等全程顧問服務。 香港上環干諾道中168-200號 信德中心西座16樓1605室 電話：+852 3955 0277 電郵：info@complianceone.hk 繁｜簡 ｜EN 登入 首頁 關於我們 關於我們 專業團隊 關於我們 專業團隊 服務範圍 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 加入我們 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 參考資料 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 市場資訊 聯絡我們 訂閲我們 Menu Close 證監會牌照申請 受規管活動類別 根據香港《證券及期貨條例》(“SFO”)，獲香港證券及期貨事務監察委員會 (“證監會”) 發牌的持牌法團是主要的持牌中介人類型，使公司能夠從事該條例所規定的受規管活動。持牌法團指根據《證券及期貨條例》第116條獲證監會發牌經營一項或多項受規管活動的公司。 該條例規定了以下13類受規管活動： 受規管活動類別 Type of RA 受規管活動名稱 Name of RA 第1類 證券交易 第2類 期貨合約交易 第3類 槓桿式外匯交易 第4類 就證券提供意見 第5類 就期貨合約提供意見 第6類 就機構融資提供意見 第7類 提供自動化交易服務 第8類 提供證券保證金融資 第9類 提供資產管理 第10類 提供信貸評級服務 # 第11類 場外衍生工具產品交易或就場外衍生工具產品提供意見 # 第12類 為場外衍生工具交易提供客户結算服務 第13類 為相關集體投資計劃提供存管服務 法團牌照申请主要要求 ✔ 註冊成立：申請人必須是在香港注冊成立的公司，或是根據《公司條例》第16部在公司註冊處註冊的海外公司。 ✔ 資本要求：最低速動資金及繳足股本要求因受規管活動類別而異（詳見第2.3節參考）。 ✔ 管理與管治：健全的內部監控措施，包括但不限於職能分隔、風險管理及完善的核心職能架構。 ✔ 營業處所與運營：位於香港的安全且合適的辦公場所，配備足夠的資訊科技系統及業務延續規劃。 ✔ 適當人選評核：適用於法團、大股東、董事及負責人員。考量因素包括刑事記錄、紀律處分記錄及相關經驗。 負責人員 負責人員（RO），就持牌法團而言，指根據《證券及期貨條例》第 125 條獲證監會批准為該持牌法團的負責人員的個人。 持牌法團的負責人員，同時亦是就其在該法團下所監督的受規管活動的持牌代表。 負責人員 數目要求 就每項受規管活動而言，持牌法團必須委任至少兩名負責人員， 其中至少一人須為該法團的執行董事。此項規定旨在確保有效的持續監督； 若營運結構複雜，則可能需要增聘更多負責人員。 相關行業經驗 須於過去6年內具備至少3年相關經驗。如涉及特定受規管活動 （例如：申請時包括第6類受規管活動的《收購守則》、虛擬資產相關牌照等）， 則須具備額外經驗。 本地監管架構試卷（“LRP”）要求 負責人員必須通過《勝任能力指引》第4.2.3.1條所載的相關試卷。 角色與職責 負責人員必須時刻能夠監督相關的受規管活動，並展現相關的行業知識。 負責人員的勝任能力測試 繳足股本及速動資金的最低要求 受規管活動牌照 受規管活動 繳足股本的最低數額 (港元) 速動資金的最低數額 (港元) 1 如該法團屬核准介紹代理人或買賣商 N/A 500,000 1 如該法團提供證券保證金融資 或擔任私人開放式基金型公司 (OFC)的保管人 10,000,000 3,000,000 1 如屬其他情況 5,000,000 3,000,000 2 如該法團屬核准介紹代理人、買賣商或期貨非結算交易商 N/A 500,000 2 如屬其他情況 5,000,000 3,000,000 3 如該法團屬核准介紹代理人 5,000,000 3,000,000 3 如屬其他情況 30,000,000 15,000,000 4 不得持有客戶資產 N/A 100,000 4 如屬其他情況 5,000,000 3,000,000 5 不得持有客戶資產 N/A 100,000 5 如屬其他情況 5,000,000 3,000,000 6 如該法團擔任保薦人及持有客戶資產 10,000,000 3,000,000 6 如該法團擔任保薦人及不得持有客戶資產 10,000,000 100,000 6 如該法團並非擔任保薦人及持有客戶資產 5,000,000 3,000,000 6 如該法團並非擔任保薦人及不得持有客戶資產 N/A 100,000 7 N/A 5,000,000 3,000,000 8 N/A 10,000,000 3,000,000 9 不得持有客戶資產 N/A 100,000 9 如屬其他情況 5,000,000 3,000,000 10 不得持有客戶資產 N/A 100,000 10 如屬其他情況 5,000,000 3,000,000 11 N/A (有待確定) (有待確定) 12 N/A (有待確定) (有待確定) 13 N/A 10,000,000 3,000,000 虛擬資產相關活動 虛擬資產(VA) 包括加密貨幣及代幣，其可能符合亦可能不符合《證券及期貨條例》下的「證券」定義。下表列出的活動均歸屬於現有的受規管活動類別，但涉及虛擬資產相關活動： 受規管活動 RAs 虛擬資產相關活動 Virtual asset-related activitie 第1類及第7類 *經營虛擬資產交易平台(VATP) 第1類 *透過綜合帳戶安排提供虛擬資產交易服務 第1類 *作為虛擬資產交易平台的介紹代理人 第4類 *就虛擬資產提供意見 第9類 *管理投資超過 10%於虛擬資產的投資組合 第9類 # 管理投資不超過 10%於虛擬資產的投資組合 * 屬於發牌條件規管的範圍。 # 不屬於發牌條件規管的範圍。 前期準備 ➤ 制定股權架構並註冊香港有限公司； ➤ 委任至少兩名符合勝任能力要求的擬任負責人員； ➤ 設立組織架構及核心職能負責人； ➤ 擬定業務計劃與經營範圍； ➤ 設計符合擬營業務的內部監控措施。 天匯合規能為您提供的服務 天匯合規提供一站式的牌照申請支援，服務包括： ➤ 註冊香港有限公司； ➤ 招聘負責人員及相關人員； ➤ 撰寫業務計劃與內部監控政策； ➤ 代表申請人向監管機構提交牌照申請； ➤ 代表申請人與監管機構溝通以回應查詢； ➤ 協助開立銀行賬戶； ➤ 辦理工作簽證； ➤ 以及其他相關服務。 時間表 一般情況下，整個流程約需5至9個月。 前期準備約需1至2個月，以及需要1個月招聘合適的負責人員（如需） 提交申請後，發牌過程一般約需4至7個月；然而，此時間框架可能因多種因素而延長，包括審核期間發現的問題複雜程度，以及證監會當時正在處理的申請數量等。 外部參考 1) 發牌手冊 2) 證券及期貨事務監察委員會 持牌人或註冊人操守準則 2026年申請香港證監會 9 號牌（資產管理）全攻略：流程、時間表與費用預算 如何符合 SFC 負責人員（RO）的資格？學歷、行業經驗與「學科能力」審批關鍵 證監會 1 號牌（證券交易）及 4 號牌（就證券提供意見）合併申請指南與協同效應 什麼是「虛擬資產（VA）投資內控」？證監會對 9 號牌升級（VA Uplift）的最新合規要求 解密核心職能主管（MIC）制度：與 RO 的法律責任有何不同？ 參考資訊 免費下載：香港證監會法團牌照申請指南 您的公司計畫從事證券交易、資產管理或虛擬資產相關活動？您需要申請哪類受規管活動（RA 1–13）牌照？在負責人員（RO）委任、勝任能力測試、最低速動資金及 MIC 核心職能架構上有何具體要求？ 全面掌握《證券及期貨條例》（SFO）下持牌法團的審批與監管標準。內容涵蓋四階段申領流程、虛擬資產合規框架、內部監控手冊擬定及自動化反洗錢篩查工具，助您的金融業務順利獲批牌照並持續合規。 立即下載 聯絡我們 如欲了解更多資訊或索取報價，請隨時與我們聯絡： WhatsApp: ‪ +852 39550277 微信: ComplianceOneHK 電郵: info@complianceone.hk

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放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 加入我們 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 參考資料 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 市場資訊 聯絡我們 訂閲我們 Menu Close 證監會最新通函解讀：強化開戶審查（Account Opening）與客戶生命週期 AML 監控指引 SFC 要求持牌法團對遠程開戶（Remote Onboarding）、非面對面核實及偽造身份文件實施強化的防範措施。隨著金融科技與人工智能技術普及，深偽（Deepfake）換臉與偽造證件欺詐手法層出不窮，香港證監會（SFC）陸續發布多份 SFC Account Opening Circular 並更新 證監會開戶指引 ，嚴格規範持牌法團在執行 遠程開戶AML審查 與 客戶生命週期監控 時的各項控制標準。券商營運主管、合規主任（CO）及洗錢報告主任（MLRO）必須建立全流程控管機制，確保開戶端與持續監控端無縫銜接。 一、面對面 vs 非面對面開戶核實標準對比 理解面對面與遠程開戶的監管要求差異，有助於持牌法團設計兼顧客戶體驗與合規安全的 Onboarding 流程： 核實與控管維度 Verification & Control Dimension 面對面開戶 Face-to-Face Onboarding 非面對面 / 遠程開戶 Non-Face-to-Face / Remote Onboarding 結構定義 單一法律實體，基金整體對應單一投資策略與資產池 設有主體公司（Umbrella Company），下設多個獨立投資組合（Sub-Funds / SPs） 資產與負債隔離 基金內部無子池隔離，若發生巨額虧損或訴訟，整體資產承擔責任 法定資產與負債嚴格隔離（Statutory Ring-fencing），單一子基金清盤不影響其他子基金 初始成立成本與週期 初始法律與審計費用較高，成立時間約需 2 至 3 個月 主體架構建立後，後續新增子基金（Sub-Fund）成本大幅降低，推出時間可縮短至 2 至 4 週 多策略與多團隊擴充 若要發行新策略，必須重新註冊一家全新的獨立基金 極適合資管公司或家辦發行不同策略（如 Equity L/S、Crypto AFT、CTA）或引進獨立 PM 團隊 高風險客戶審核程序 策略單一、種子資金規模較大且希望維持股權架構獨立的基金經理 希望逐步擴展策略線、共享服務商平台資源或發行孵化基金（Incubator Fund）的資管平台 二、PEP 與高風險客戶生命週期持續監控（Ongoing Monitoring） 客戶盡職審查（CDD）並非僅停留在開戶階段，持牌法團必須構建貫穿客戶完整生命週期的動態監控體系： 1. 初始風險評級與動態分類（Risk Categorization） 開戶時根據客戶背景、地理位置、產品選擇及資金來源，將客戶劃分為高、中、低風險等級。針對政治人物（PEPs）、高風險國家/地區客戶及複雜信託架構，自動標記為高風險類別。 2. 自動化交易監控與異常警報（Transaction Monitoring） 部署交易監控系統，針對客戶的日常交易規模、資金劃轉頻率及投資偏好建立基準。一旦出現與客戶收入狀況顯著不符的大額資金進出、頻繁跨國劃轉或無明確商業目的之交易，系統須立即觸發異常警報（Alerts）。 3. 觸發事件審查機制（Trigger Event Review） 當客戶發生重大生命週期事件時（如職業變動突變成 PEP、股權結構變更、被列入負面新聞名單或觸發可疑交易警警報），MLRO 部門須立即啟動即時審查，重新評估客戶風險等級。 4. 定期審查（Periodic Review）週期落實 高風險客戶（含 PEPs） ：至少每年進行 1 次深度定期審查，重新核實資金來源（SOF）與財產來源（SOW），並由 MLRO 或執行董事（ED）簽署核准。 中風險客戶 ：每 2 至 3 年進行一次定期審查。 低風險客戶 ：每 3 至 5 年或在觸發事件發生時進行審查。 三、證監會開戶與 AML 相關核心指引與通函（Guidelines & Circulars） 持牌法團在建立開戶與持續監控政策時，須嚴格參照以下證監會發布之官方指引與通函： 《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引（持牌法團及獲獲准註冊機構適用）》 （最新修訂發布日期：2023 年 5 月 25 日） 核心規範 ：詳細規定持牌法團對政治人物（PEPs）、高風險國家客戶實施強化盡職審查（EDD）及客戶生命週期持續監控的法定標準與紀錄保存責任。 《有關可接受的非面對面開戶程序的通函》 （發布日期：2019 年 6 月 28 日，並於 2020 年 9 月 29 日補充更新） 核心規範 ：規範利用海外指定銀行轉帳（10,000 港元門檻）、認可數位證書及電子身份核實技術進行遠程開戶的核實路徑與具體技術參數。 《防範利用深偽技術及偽造身份文件進行遠程開戶欺詐的通函》 （發布日期：2024 年 1 月 22 日） 核心規範 ：針對生成式 AI 及 Deepfake 欺詐升級，要求持牌法團在遠程開戶系統中部署防篡改 OCR 識別、多維度活體動態檢測及裝置指紋分析。 《持牌人或註冊人操守準則》 （第 5.1 及 5.2 條） 核心規範 ：確立「瞭解你的客戶」（KYC）之基本法定責任，要求持牌人採取一切合理步驟，建立每一位客戶的真實身份、財務狀況及投資經驗。 四、Q&A：遠程開戶與客戶生命週期 AML 實務疑難 Q1：採用非面對面方式為海外個人客戶進行遠程開戶時，有哪些認可的身份核實途徑？ A：根據證監會通函，持牌法團可採用以下認可途徑之一： 途徑一（海外銀行帳戶+轉帳） ：透過認可的海外指定銀行（位於 FATF 成員國或同等監管管轄區）帳戶進行身份核實，且客戶須由該同名帳戶匯入不少於 10,000 港元（或等值外幣）的首筆資金。 途徑二（認可電子身份/數位證書） ：利用獲得官方認可的電子身份（如香港「智方便」iAM Smart）或相應管轄區發出的認可個人數位證書完成線上驗證。 途徑三（專業人士認證） ：由認可的專業人士（如香港持牌律師、執業會計師或公證人）簽署認證客戶的身份證明文件正本副本。 Q2：持牌法團應如何應對利用 AI 深偽（Deepfake）技術進行遠程開戶欺詐的監管要求？ A：法團應在遠程開戶 APP 或系統中部署多重反欺詐控管： 動態活體檢測（Interactive Liveness Detection） ：要求用戶在鏡頭前完成指定隨機動作（如隨機朗讀數字、特定眨眼/轉頭指令），避免靜態照片或預先錄製影片繞過系統。 微表情與光源分析 ：引入能識別光影變化、皮膚紋理及微表情異常的 AI 算法，及時捕捉深偽合成痕跡。 裝置與網絡指紋識別 ：檢測開戶裝置是否使用模擬器、VPN 代理或頻繁更換 IP 地址，對高風險裝置觸發人工人工二次審核。 Q3：當現有客戶在生命週期中升級為政治人物（PEP）或被列入高風險名單時，MLRO 應採取哪些即時處置程序？ A：一旦系統警報或定期審查確認客戶成為 PEP，法團應立即執行以下處置： 暫停高風險功能 ：在完成風險評估前，適當限制該帳戶的大額出入金或高風險產品交易權限。 啟動強化盡職審查（EDD） ：要求客戶提供最新資金來源（SOF）及財產來源（SOW）的書面證明文件。 高級管理層簽署（Senior Management Approval） ：呈交 MLRO 及執行董事（ED）重新審核，決定是否維持業務關係；若決定維持，須提高後續交易監控與定期審查頻率（至少每年 1 次）。 可疑交易申報（STR） ：若發現資產來源存有疑慮或無法釐清，MLRO 須依法向聯合財富情報組（JFIU）提交可疑交易報告。 結語 建構合規且高效的開戶與持續監控體系是持牌法團防範洗錢風險的第一道防線。天匯合規顧問有限公司（＂天匯合規＂）具備豐富的 SFC 開戶流程審查、遠程開戶系統合規評估及 AML/CFT 制度搭建經驗。我們的持續合規服務 能為持牌法團提供全方位的專業合規支援，配合旗下前沿的合規科技系統（如：東查查反洗錢/客戶管理系統（東查查） 、eDon AML Transaction Monitoring System（eDon TM） ），能為企業提供強大的合規技術與實務保障。

專為香港持牌放債人提供獨立審核職能（Independent Audit）服務，評估貸款審批、追討流程及 AML 機制的合規性。 香港上環干諾道中168-200號 信德中心西座16樓1605室 電話：+852 3955 0277 電郵：info@complianceone.hk 繁｜簡 ｜EN 登入 首頁 關於我們 關於我們 專業團隊 關於我們 專業團隊 服務範圍 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 加入我們 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 參考資料 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 市場資訊 聯絡我們 訂閲我們 Menu Close 放債人的獨立審核職能 在當今競爭激烈的金融環境中，物色合適的人才是金融機構成功的關鍵。 天匯合規集團提供專業的招募代理服務，致力於為您聯繫金融業中最合適且可靠的專業人才。 我們透過旗下的招聘品牌 CO Human Resources Consultancy，提供度身訂做的人才解決方案，切合您的具體需求及監管要求。 放債人的獨立審計職能的主要要求 根據打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引 (持牌放債人適用): I) 持牌人應設立獨立審計職能。此職能應能與持牌人的高級管理層直接溝通，並應具備充足的專門知識及資源，以履行職責，包括對持牌人的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集制度進行獨立檢討。 (3.11) II) 審計職能應定期檢討打擊洗錢及恐怖分子資金籌集制度 以確保制度有效。有關檢討內容應包括(但不限於)： a) 持牌人的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集制度、洗錢/ 恐怖分子資金籌集風險評估框架及風險為本方法的 應用是否適當； b) 可疑交易舉報制度是否有效； c) 合規職能是否有效；及 d) 負有打擊洗錢及恐怖分子資金籌集職責的職員的警覺性。(3.12) III) 檢討的頻率及範圍應與其業務的性質、規模及複雜程度，以及該等業務所引起的洗錢/恐怖分子資金籌集風險相稱。在適當情況下，持牌人亦應尋求外界人士進行檢討。(3.13) 從補充資料頁-公司申請放債人牌照續期 (表格SIS-3) , 第4.7條問題: 貴公司是否已設立獨立審計職能，以定期檢討 (a)貴公司的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集制度、洗錢／恐怖分子資金籌 集風險評估框架及風險為本方法的應用是否適當； (b)可疑交易舉報制度是否有效； (c)合規職能是否有效；及 (d)負有打擊洗錢及恐怖分子資金籌集職責的職員的警覺性？ 如「是」，誰人擔任獨立審計職能及多久會進行獨立檢討？ 天匯合規能為您提供的服務 ✓ 制定完備的打擊洗錢政策、程序及內部監控文件 ✓ 提供打擊洗錢相關合規諮詢 ✓ 提供線上或面授合規培訓課程 ✓ 編制獨立打擊洗錢及恐怖分子資金籌集審計報告 ✓ 附送免費名字篩查額度 ✓ 由執業會計師簽署報告（增值服務） 審核人員將透過遠端或面談方式進行獨立審核，工作範圍包括：檢視篩查紀錄、職員培訓紀錄、公司審核職能運作、可疑交易報告紀錄及個案分析；並抽查客戶檔案及交易紀錄。過程中會與客戶保持溝通，並最終撰寫審計報告。整個流程約需 3至4星期。 時間表 外部參考 公司註冊處 - 申請放債人牌照及續期: https://www.cr.gov.hk/tc/services/money-lenders/application/licence-renewal.htm 打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引 (持牌放債人適用): https://www.cr.gov.hk/sc/publications/docs/AntiMoneyGuide_c_(March_2025).pdf

想在香港成立基金或開展資產管理業務？天匯合規提供一站式 SFC 第 9 類牌照申請服務，協助您規劃公司架構、審核 RO 資格及撰寫 MIC/合規手冊，加速順利獲批！ 香港上環干諾道中168-200號 信德中心西座16樓1605室 電話：+852 3955 0277 電郵：info@complianceone.hk 繁｜簡 ｜EN 登入 首頁 關於我們 關於我們 專業團隊 關於我們 專業團隊 服務範圍 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 加入我們 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 參考資料 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 市場資訊 聯絡我們 訂閲我們 Menu Close 2026年申請香港證監會 9 號牌（資產管理）全攻略：流程、時間表與費用預算 2026 年申請香港證監會（SFC）第 9 類受規管活動牌照（資產管理，即 SFC Type 9 licence），必須滿足以下基本條件： 最低實繳股本（Paid-up Capital）： 若不涉及持有客戶資產，為 10 萬港元；若涉及持有客戶資產，則為 500 萬港元。 速動資金（Liquid Capital）： 須時刻維持不少於實繳股本的金額，且需預留至少 6–12 個月營運開支。 人員要求： 至少聘任 兩名負責人員（RO），其中一人須為執行董事。 下文將詳細拆解 申請 9 號牌條件、9 號牌最低資本、流程、時間表與費用預算，助基金經理與家族辦公室快速掌握要點。 申請 9 號牌條件：最低實繳股本與速動資金要求 證監會對第 9 類牌照的資本要求取決於是否持有客戶資產。下表整理法定最低實繳股本及實際建議的速動資金： 牌照條件 License requirements 法定最低實繳股本 (HK$) Statutory minimum paid-up 建議速動資金 (HK$)* Recommended Liquid Capital 適用情況 Applicable situations 不持有客戶資產 100,000 1,000,000~2,000,000 僅管理全權委託帳戶，不保管客戶資金或證券 持有客戶資產 5,000,000 6,000,000~10,000,000 管理基金資產或代客持有投資組合 *建議速動資金 = 法定實繳股本 + 預留 6-12 個月營運開支（薪金、租金、系統費用等）。 補充說明（參考證監會《發牌手冊 》附錄 1）： 如同時申請其他牌照（如第 1 類），資本要求須按較高者計算。 速動資金須符合《證券及期貨（財政資源）規則》的持續監察要求。 負責人員（RO）團隊：至少兩名，符合勝任能力 每間持牌法團須聘請 至少兩名負責人員（Responsible Officer, RO），並確保： 其中一名 RO 為 執行董事，積極參與資產管理業務的監督。 每名 RO 須通過證監會「勝任能力測試」：學位＋6 年內 3 年相關經驗＋2 年管理經驗＋本地監管架構考試（LRP）。 申請流程與時間表（6 – 9 個月） 階段 Stage 主要工作 Main tasks 預計時間 Estimated time 前期準備 成立香港公司、篩選 RO、草擬業務計劃及內部監控文件 1 – 2 個月 招聘 RO 物色及委任兩名合資格 RO（如有需要） 1 – 2 個月 遞交申請 向證監會提交整套申請文件（表格、業務計劃、RO 資料等） 即日 證監會審批 回答 4–6 輪查詢、更新資料、安排面試 5 – 7 個月 獲發牌照 取得原則上批准（AIP）後完成最後準備，正式獲批 約 1 個月 總計：一般約 6 – 9 個月。 天匯合規顧問有限公司 (“天匯合規”) 會全程代表客戶回應證監會的所有提問，確保溝通順暢。 費用預算（政府費用＋專業服務費） 項目 Project 費用 (HK$) Fees (HK$) 備注 Remark 證監會申請費（SFC Type 9 申請） 約 4,740 每類受規管活動 公司註冊及商業登記 約 3,000 – 5,000 含首年 BR 費用 顧問服務費 依服務範圍報價 一站式輔導（含文件、溝通、招聘支援） 實繳股本注入 100,000 起 須存入公司銀行帳戶 速動資金預留 1,000,000 ~ 2,000,000 建議維持 12 個月營運開支 以上未包括辦公室租金、員工薪金及系統採購等持續成本。天匯合規同時持有 TCSP 牌照（編號 TC007463）及職業介紹所牌照， 真正實現「一站式」服務。 常見問題（Q&A） Q1：申請 9 號牌最低資本是否只需 10 萬港元？ A：僅適用於 不持有客戶資產 的持牌條件。若計劃管理基金或持有客戶資產，則實繳股本須為 500 萬港元。 此外，證監會要求公司預留至少 6–12 個月營運開支，故實際須準備 100 萬港元或以上。 Q2：家族辦公室申請 9 號牌有何特殊豁免？ A：若家族辦公室僅管理單一家族資產且不向第三方提供服務，可獲「單一家族辦公室豁免」，無需申領 9 號牌。 但若涉及管理外部資金或設立基金，則必須申請 SFC Type 9 licence。 Q3：能否在沒有 RO 的情況下提交申請？ A：不能。申請時必須提名至少兩名擬任 RO，並提供他們的履歷及資格證明。證監會在審批過程中會約見 RO 進行面試。 Q4：9 號牌申請被拒絕的常見原因？ A：主要包括：RO 經驗不足或未能通過面試、股東背景不合適（如破產記錄）、業務計劃與資本不符、內部監控文件草率。 天匯合規的預審服務可大幅降低被拒風險。 結語 2026 年香港證監會對 9 號牌（資產管理）的審批依然嚴格，但仍有大量基金及家族辦公室成功獲牌。把握 申請 9 號牌條件、釐清 9 號牌最低資本、組織合規 RO 團隊，並借助專業顧問如天匯合規，可顯著提升成功率及效率。如需進一步了解 SFC Type 9 申請 的個案分析，歡迎與我們聯絡。

提供專業香港公司秘書服務，處理綠盒文件、周年申報（NAR1）、重要控制人登記冊（SCR）維護及各項董事股東變更等法定合規事宜。 香港上環干諾道中168-200號 信德中心西座16樓1605室 電話：+852 3955 0277 電郵：info@complianceone.hk 繁｜簡 ｜EN 登入 首頁 關於我們 關於我們 專業團隊 關於我們 專業團隊 服務範圍 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 加入我們 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 參考資料 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 市場資訊 聯絡我們 訂閲我們 Menu Close 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 公司秘書職能是公司合法運作與企業管治的基石：確保法定檔案和周年申報完善、董事會程序合規、並協助公司應對監管查詢。專業公司秘書可預防違規風險、維護公司聲譽並支援銀行開戶與跨境運作，為企業穩健經營與合規發展提供持續保障。 了解更多 成立基金服務 正確選擇基金架構與註冊地對募資效率、稅務與投資者接受度至關重要。無論LPF、OFC抑或離岸架構，專業設立可確保合規架構、AML安排、託管與服務提供者到位，縮短設立時間、降低運營風險，並提高市場及機構投資者的信心，為基金成功募資與運作奠定基礎。 了解更多 會計及記帳服務 準確會計與及時管理帳目是合規申報、財務監控及決策支持的基礎。專業外判能確保FRR與監管報表合規、提升財務透明度並減低內控風險，使公司能專注業務發展同時維持審計與稅務準備良好，強化投資者與銀行的信心。 了解更多 信託公司註冊 註冊為信託公司並取得TCSP牌照是提供信託、代名人及公司服務的法定前提。合規註冊確保足夠資本、適當人選、AML制度與本地營運場所到位，不僅符合法例要求，更建立客戶信任、支援跨境財富管理與遺產規劃，降低監管與商業風險。 了解更多 信託或公司服務提供者牌照申請 TCSP牌照是經營託管、公司註冊或註冊地址等專業服務的法定門檻。合規取得牌照需證明適當人選、健全AML體系與本地營運能力；專業申請能減低審批阻礙、確保制度完備，保障客戶資產安全並維護從業者市場信譽。 了解更多 環境、社會及管治諮詢與報告 環境、社會與治理 (ESG) 因素已從一個小眾關注的議題，演變成為全球企業策略與合規監管的核心支柱。 了解更多 家族辦公室成立服務 家族辦公室在香港正邁向制度化與專業化。設立時需深入考慮稅務寬減、證監會牌照及跨境監管等因素。在瞬息萬變的環境中，精確的法律架構規劃是應對合規難題、確保家族財富世代穩健傳承的核心關鍵。 了解更多

我們的客戶來自香港、中國內地、台灣、韓國、英國、新加坡、柬埔寨、意大利等，亦有省級國企背景的客戶。 客戶及案例分享 香港上環干諾道中168-200號 信德中心西座16樓1605室 電話：+852 3955 0277 電郵：info@complianceone.hk 繁｜簡 ｜EN 登入 首頁 關於我們 關於我們 專業團隊 關於我們 專業團隊 服務範圍 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 加入我們 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 參考資料 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 市場資訊 聯絡我們 訂閲我們 Menu Close 客戶及案例分享 經驗 — 客戶C 客戶C 於1992年中國成立，現主要股東為一間A股上市公司，主營業務為期貨交易、期貨投資諮詢業務及資產管理。公司經中國證監會批準，參與境外期貨經紀業務試點籌備工作，是持續引領中國期貨行業發展的優秀企業。 天匯合規為客戶C提供持續合規服務，我司主要擔任客戶與證監會的溝通橋樑,以及起草答覆，為客戶解決關於大股東及股權架構等問題。 現時，天匯合規協助客戶C處理「A股上市及股權變更」項目，並提供有關牌照的合規顧問服務，替客戶進行全面性的合規檢討及與證監會之間的溝通工作。 經驗 — 客戶B 客戶B 為省級國資委發起及成立的大型綜合企業，集團在國內及境外的資產約100億元人民幣，在集團領導和有關部門的指導和大力支援下，積極發展香港金融持牌公司的相關工作。天匯合規全程協助客戶B收購香港金融持牌公司，相關工作包括：與潛在賣家交涉、起草合作備忘錄、跟進審計報告、設計交易流程等等，最終成功協助客戶B收購一間港資背景的資理管理公司 (9號牌)。 現時，我司亦持續與客戶B合作，為客戶提供各類持續合規服務及營運建議，協助成立開曼離岸基金，協助客戶B收購一號牌照的相關工作，招聘負責人員/會計人員/交易人員/業務發展人員，及為客戶B申請第4類牌照等等的工作。 客戶： 我們的客戶來自香港、中國內地、台灣、韓國、英國、新加坡、柬埔寨、意大利等，亦有省級國企背景的客戶。 經驗 — 客戶A 客戶A 為深圳的私募基金，成立於2011年，亦為中國證券投資基金業協會 (Asset Management Association of China) 註冊會員，多年來專注於國內的Pre-IPO股權投資。為了令公司的服務版圖更完整，客戶於2017年底決定來香港發展全面的金融平台，申請1、4、9號牌照，令Pre-IPO 業務由A股擴展到港股(香港市場)。天匯合規為客戶A提供全面服務：註冊公司；協助他們在港島區租賃辦公室；招聘RO及其他核心成員；向證監會申請1、4、9號牌照；向聯交所申請交易權，及申請成為參與者；協助成立以股權投資的目的的開曼群島基金 (Segregated Portfolio Company, 簡稱SPC結構)。公司已於2019年中完成第一個重大項目。旗下基金向一間香港上市公司的定向增發投資$2億港元。

涉及現金交易超過 12 萬港元？天匯合規提供一站式貴金屬及寶石交易商 B 類註冊顧問服務，協助建立客戶盡職審查 (CDD) 與內部監控體系，輕鬆符合海關合規要求。 香港上環干諾道中168-200號 信德中心西座16樓1605室 電話：+852 3955 0277 電郵：info@complianceone.hk 繁 ｜簡 ｜EN 登入 首頁 關於我們 關於我們 專業團隊 關於我們 專業團隊 服務範圍 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 金融牌照申請或續期 證監會法團牌照申請 香港交易所参與者及交易權申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照申請 金錢服務經營者 (MSO) 牌照續牌 保險經紀 (IA) 牌照申請 放債人牌照申請 貴金屬及寶石交易商(DPMS)註冊 美國貨幣服務業務 (MSB) 註冊 美國貨幣傳輸許可證（MTL）牌照申請 監管合規 持續合規服務 (持牌法團) 網上持續培訓 (CPT) 證監會現場審查 持續合規服務 (保險中介人) MSO 能力評核考試 公司秘書及企業服務 公司秘書服務 基金設立服務 會計及記帳服務 信託公司註冊 信託或公司服務提供者(TCSP) 牌照申請 環境、社會及管治咨詢與報告 (ESG) 家族辦公室成立服務 審計與內部監控 反洗錢獨立審計 內部監控審閱 合規文件定制 放債人的獨立審核職能 人力資源服務 人才招聘服務 香港工作簽證 牌照公司轉讓 牌照轉讓 合規科技系統 萬利雲找換系統 東查查反洗錢/客戶管理系統 eDon AML Transaction Monitoring (TM) System 中國企業查 加入我們 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 天匯合規合夥人計劃 職位空缺 參考資料 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 證券及期貨從業員資格考試自我評估 牌照申請程序 客戶及案例分享 公司及市場發展動向 市場資訊 聯絡我們 訂閲我們 Menu Close 香港貴金屬及寶石交易商（DPMS）現金及等值支付工具風險管理： 12萬現金門檻、防拆單與海關合規指引 自香港海關（Hong Kong Customs and Excise Department，C&ED）實施貴金屬及寶石交易商註冊制度以來，現金及高風險支付工具的風險管理已成為劃分A類與B類註冊人的核心邊界。現金因其匿名性與難以追溯的特性，極易被洗錢分子利用作為資金洗白渠道。本文章講述「指明現金交易」的法定界線、拆單與連繫交易的認定標準，以及等值支付工具的隱藏風險，協助交易商建立嚴謹的分級審批與內部控制機制，確保營運流程全面符合香港海關的監管要求。 一、 監管架構與「指定現金交易」定義 香港海關自 2023 年 4 月 1 日起實施貴金屬及寶石交易商註冊制度。現金風險管理是劃分A類與B類註冊人的核心邊界。 1. 法定門檻與現金涵蓋範圍 指定現金交易門檻： 120,000 港元或等值外幣。 定義範疇：包括任何紙幣及硬幣的收取或支付。 連繫交易規則： 若客戶試圖將一筆總額達 120,000 港元或以上的交易，拆分為多次低於門檻的現金支付（如同日或數日內分次支付 50,000 港元），在法律上仍會被認定為單一連繫交易，必須觸發B類註冊及法定客戶盡職審查 (Customer Due Diligence, CDD)。 註冊類別劃分與現金權限 二、 現金及等值支付工具之風險點剖析 1. 現金 (風險等級：高) 風險點： 完全匿名、難以追溯資金來源，極易成為匿名黑錢進入實體資產的入口。 2. 匿名或高風險等值支付工具 (風險等級：中至高) 不記名預付卡 / 禮品卡：若缺乏實名登記，多張小額預付卡組合支付易形成拆單漏洞。 第三方支票 / 本票：支票簽發人與購買者身份不符，常用於掩飾真實受益人。 三、 風險管理與內部管制實務 1. 現金交易限額與審批政策 A 類註冊人： 系統及 POS 端必須強制設定上限，單筆或累計 24 小時內拒絕接收 ≥ HKD 120,000 現金。 B 類註冊人： 建立分級審批機制。如涉及巨額現金交易，需由合規主任 (Compliance Officer, CO) 事前批准才可履約。 2. 客戶盡職審查執行程序 當B類註冊人進行指定現金交易時，必須在交易完成前完成以下步驟： 身份核實：查驗並記錄客戶身份證明文件（如香港身份證或護照）。 實益擁有人識別：若客戶為公司法人，需核實持股 25% 以上的最終自然人。 政治人物及制裁篩查 (Politically Exposed Persons (PEPs) and Sanctions Screening)：使用可靠數據庫進行即時名單對比。 資金來源查詢：要求客戶提供提款單據、銀行流水或資產出售證明。 3. 可疑交易指標 (Suspicious Transaction Indicators) 若遇到以下情境，員工應保持高度警覺並通報洗錢報告主任： 拆單行為： 客戶堅持以多張低於 120,000 港元的現金支付，或要求分拆開立多張發票。 異常支付方式： 使用大量不同面額、污損或封條未拆的捆扎現金（可能來自非法地下錢莊）。 不尋常的價格不敏感： 客戶不在意商品品質或高額溢價，僅求快速以現金完成交易並變現。 四、 關鍵合規守則與檔案紀錄保存 1. 紀錄備存 (Record Keeping)法定要求 根據AMLO - 附表 2，B 類註冊人針對指定現金交易的所有客戶盡職審查資料、交易單據及風險評估紀錄，必須自交易完成日起妥善保存至少 5 年。 2. 可疑交易報告申報 (Suspicious Transaction Reporting) 若發現任何有合理理由懷疑與洗錢或恐怖分子資金籌集相關的現金交易（無論金額大小，即使交易未成功），貴金屬及寶石交易商必須盡快向聯合財富情報組提交可疑交易報告。 五、常見問題（Q&A） Q1: 什麼是「指定現金交易」？法定觸發門檻是多少？ A： 指任何涉及收取或支付總額達 120,000 港元（或等值外幣）或以上的實體紙幣及硬幣交易。只要達到或超過此門檻，即屬指定現金交易。 Q2: A 類註冊人和B類註冊人在處理現金交易上的最大分別是什麼？ A： A 類註冊人： 嚴禁進行單筆或連繫累計達 120,000 港元或以上的現金交易。 B 類註冊人： 獲准進行 120,000 港元或以上的指明現金交易，但必須在交易完成前嚴格執行法定客戶盡職審查與紀錄保存。 Q3: 甚麼是連繫交易？海關如何判定拆單？ A： 若客戶試圖將一筆總額達 120,000 港元或以上的交易，拆分為多次低於門檻的現金支付（例如同日或數日內分次支付 50,000 港元現金），在法律上仍會被認定為單一連繫交易，必須為B類註冊人及進行客戶盡職審查。 Q4: 針對指定現金交易的所有合規檔案與交易憑證，法律規定須保存多久？ A： 根據AMLO - 附表 2，針對指定現金交易的所有客戶盡職審查資料、交易單據及風險評估紀錄，必須自交易完成日起妥善保存至少 5 年。 Q5: 前線員工在門市看到哪些現金特徵時，應懷疑為可疑交易紅旗指標？ A：包括：客戶堅持分拆開立發票或多次小額現金支付（拆單）；使用大量不同面額、污損或封條未拆的捆扎現金（可能來自地下錢莊）；以及客戶對商品價格極不敏感、只求快速變現。 六、天匯合規能為 DPMS 提供的專業服務 天匯合規顧問有限公司（”天匯合規”）已成功協助多間珠寶商及貴金屬投資公司完成 DPMS 註冊，包括 A 類與 B 類申請。我們提供以下一站式服務： 資格評估： 辨識貴公司的業務模式，推薦最合適的註冊類別 申請準備： 協助整理商業登記文件、填寫申請表格並遞交至香港海關 打擊洗錢制度建設（B 類）： 撰寫客戶盡職審查政策、建立持續監察及可疑交易報告機制 人員培訓： 為管理層及員工提供打擊洗錢合規培訓 獨立審計（B 類） ： 定期進行打擊洗錢制度的獨立審閱 年度續期： 協助處理 B 類註冊的續期申請 自動化篩查系統： 提供合規的篩查，以及反洗錢／客戶管理系統 註：天匯合規為持牌信託及公司服務提供者（TCSP 牌照編號：TC007463），具備處理各類金融及非金融合規事務的豐富經驗。 結語 有效管控現金風險是貴金屬及寶石交易商落實 AML/CFT 合規的重要項目。無論是A類註冊人設定系統強制限額，或是B類註冊人針對120,000 港元及以上的指定現金交易執行更嚴格的客戶盡職審查與分級審批，貴金屬及寶石交易商均須時刻保持對拆單行為與異常資金來源的高度警覺。落實至少 5 年的法定紀錄保存並及時呈報可疑交易，能確保企業在面對海關抽查時展現完善的合規韌性，維護良好的商業商譽與長遠發展。