香港貴金屬及寶石交易商（DPMS）政治人物與制裁名單篩查指引
貴金屬及寶石因具備高流動性、體積小及易於變現等特性，歷來是全球洗錢與非法資金轉移的熱門媒介。自香港海關（Hong Kong Customs and Excise Department，C&ED）實施註冊制度以來，貴金屬及寶石交易商 (Dealers in Precious Metals and Stones, DPMS)已被正式納入法規監管體系。特別是在B類註冊人處理 HKD 120,000 或以上的指明現金交易時，須落實政治人物（PEPs）及國際制裁名單的篩查機制，以符合法定要求。
一、 核心定義
政治人物的分類與定義
根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例，第615章》（AMLO），PEPs通常分為以下三大類：
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非香港政治人物： 在香港以外地方擔任或曾擔任重要公職的個人（如國家元首、高級政府官員、司法或軍事高層、國營企業高管等）。此類人士依法自動被視為高風險客戶，必須實施更嚴格的客戶盡職審查 (Enhanced Due Diligence, EDD)。
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香港政治人物： 在香港以內地方擔任或曾擔任重要公職的個人（如行政會議成員、立法會議員、高級法官等）。
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國際組織政治人物： 在國際組織（如聯合國、世界銀行）擔任重要職務的人士。
重要注意事項： 篩查對象絕不僅限於政治人物本人，必須延伸至其直系親屬及密切關聯人士。
金融制裁
根據聯合國安全理事會決議或香港法例（如《聯合國（反恐怖主義措施）條例》及《聯合國制裁條例》）發布的指定恐怖分子、恐怖組織及被制裁實體/個人名單。貴金屬及寶石交易商嚴禁與任何列於制裁名單上的個人或實體進行任何商業交易。
二、 實務篩查流程與風險控制
貴金屬及寶石交易商在執行政治人物與制裁篩查時，應建立以風險為本 (Risk-based Approach, RBA)的標準作業程序：
篩查時間
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業務關係建立時： 在與客戶簽訂長期合約或建立業務關係前。
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進行指明交易時： 進行單筆或關連金額達 HKD 120,000 或以上的指明現金交易前。
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持續監控與定期重篩： 國際制裁名單更新頻率極高，企業應定期對現有客戶庫進行動態重篩。
篩查範疇
海關執法查核中，常見的合規缺失是「僅篩查持牌人或直接交易者」。合規的篩查範疇必須涵蓋：
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客戶本人（個人戶）。
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公司客戶的授權代表。
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公司客戶的實益擁有人（持股或投票權 的最終自然人）。
三、 政治人物與制裁命中的後續處置機制
當系統提示潛在命中時，合規人員應採取嚴格的分級處置流程：
風險類別 Risk Category | 確認命中處置程序 Confirmed Match Procedures | 監管申報要求 Regulatory Reporting Requirements |
|---|---|---|
制裁名單 |
| 法定強制申報： 必須盡快向聯合財富情報組 (JFIU)提交可疑交易報告。 |
政治人物 |
| 若資金來源不明或發現異常交易模式，應提交可疑交易報告。 |
四、 常見合規陷阱與海關執法重點
從近期海關對指定非金融企業及行業（Designated Non-Financial Businesses and Professions, DNFBP）及金融機構 (Financial Institution, FI)的監管行動中，貴金屬及寶石交易商應特別注意以下營運缺失：
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陷阱一：過度依賴人工搜尋（如 Google）：
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問題： 僅以搜尋引擎搜尋客戶姓名，無法滿足即時性與國際資料庫的覆蓋度要求，且難以保留審計軌跡。
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陷阱二：忽略公司客戶的實益擁有人：
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問題： 僅篩查簽約的公司法人，未穿透查核背後實際控制的政治人物或被制裁人士。
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陷阱三：忽視「拆單 / 關連交易」：
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問題： 客戶意圖規避 HKD 120,000 的門檻，分拆多筆小額現金交易，系統未設關連交易警報導致漏篩。
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五、關鍵要點
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合規門檻明確： 只要涉及 HKD 120,000 或以上的指明現金交易，貴金屬及寶石交易商必須具備相應的客戶盡職審查及政治人物/制裁名單篩查能力。
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制裁零容忍： 對於制裁名單命中，必須即時拒絕並申報。
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政治人物焦點在於資金來源： 遇到政治人物顧客無須直接拒絕，重點在於取得高管批准並嚴格查核其財富與資金合法來源。
六、常見問題（Q&A）
Q1: 在甚麼情況下，貴金屬及寶石交易商必須強制執行政治人物及制裁名單篩查？
A： 建立業務關係時（如簽訂長期合約或開戶）、進行指明交易前（單筆或關連金額達 HKD 120,000 或以上的現金交易）及持續監控時（當國際制裁名單發布動態更新時對存量客戶進行重篩）。
Q2: 篩查對象僅限於政治人物本人嗎？
A： 不僅限於本人。 根據AMLO，PEP 的篩查範圍必須延伸至其直系親屬密切關聯人士。
Q3: 如果系統顯示客戶命中國際制裁名單，DPMS應該怎麼處理？
A： 立即終止或拒絕任何交易，嚴禁提供/處置任何資金或貴重物品以及必須盡快向聯合財富情報組（JFIU）提交可疑交易報告（STR）。
Q4: 只用 Google 或其他搜尋引擎搜尋客戶姓名來做合規背景審查，海關認可嗎？
A： 不認可。過度依賴搜尋引擎無法確保資料庫的即時性與國際涵蓋度，且無法留存合規的審計軌跡（Audit Trail）以備海關抽查。企業應採用專業的反洗錢名單篩查系統。
Q5: 使用自動化反洗錢篩查系統進行篩查對DPMS有何好處？
A：自動化系統能提供秒級比對名單、結合國家及客戶背景的自動風險評估、客戶持續監控，並能一鍵導出符合監管標準的報告，大幅降低前線誤報與漏報風險。
七、天匯合規能為 DPMS 提供的專業服務
天匯合規顧問有限公司（”天匯合規”）已成功協助多間珠寶商及貴金屬投資公司完成 DPMS 註冊，包括 A 類與 B 類申請。我們提供以下一站式服務：
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資格評估：辨識貴公司的業務模式，推薦最合適的註冊類別
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申請準備：協助整理商業登記文件、填寫申請表格並遞交至香港海關
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打擊洗錢制度建設（B 類）：撰寫客戶盡職審查政策、建立持續監察及可疑交易報告機制
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人員培訓：為管理層及員工提供打擊洗錢合規培訓
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獨立審計（B 類） ：定期進行打擊洗錢制度的獨立審閱
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年度續期：協助處理 B 類註冊的續期申請
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自動化篩查系統：提供合規的篩查，以及反洗錢／客戶管理系統
註：天匯合規為持牌信託及公司服務提供者（TCSP 牌照編號：TC007463），具備處理各類金融及非金融合規事務的豐富經驗。
結語
貴金屬及寶石交易商註冊制度的實施，標誌著香港對相關行業的反洗錢監管邁向全面化。劃清A類與B類註冊的 120,000 港元現金界線，不僅關乎企業的日常營運模式，更直接涉及刑事法律責任。相連交易應深刻理解相連交易認定標準，嚴禁前線協助拆單。B類持牌人更應持續落實完整的AML/ CFT控制體系，以高標準的合規管 理提升企業信譽，實現長遠穩健發展。