香港贵金属及宝石交易商（DPMS）政治人物与制裁名单筛查指引
贵金属及宝石因具备高流动性、体积小及易于变现等特性，历来是全球洗钱与非法资金转移的热门媒介。自香港海关（Hong Kong Customs and Excise Department，C&ED）实施注册制度以来，贵金属及宝石交易商 (Dealers in Precious Metals and Stones, DPMS)已被正式纳入法规监管体系。特别是在B类注册人处理 HKD 120,000 或以上的指明现金交易时，须落实政治人物（PEPs）及国际制裁名单的筛查机制，以符合法定要求。
一、 核心定义
政治人物的分类与定义
根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例，第615章》（AMLO），PEPs通常分为以下三大类：
-
非香港政治人物： 在香港以外地方担任或曾担任重要公职的个人（如国家元首、高级政府官员、司法或军事高层、国营企业高管等）。此类人士依法自动被视为高风险客户，必须实施更严格的客户尽职审查 (Enhanced Due Diligence, EDD)。
-
香港政治人物： 在香港以内地方担任或曾担任重要公职的个人（如行政会议成员、立法会议员、高级法官等）。
-
国际组织政治人物： 在国际组织（如联合国、世界银行）担任重要职务的人士。
重要注意事项： 筛查对象绝不仅限于政治人物本人，必须延伸至其直系亲属及密切关联人士。
金融制裁
根据联合国安全理事会决议或香港法例（如《联合国（反恐怖主义措施）条例》及《联合国制裁条例》）发布的指定恐怖分子、恐怖组织及被制裁实体/个人名单。贵金属及宝石交易商严禁与任何列于制裁名单上的个人或实体进行任何商业交易。
二、 实务筛查流程与风险控制
贵金属及宝石交易商在执行政治人物与制裁筛查时，应建立以风险为本 (Risk-based Approach, RBA)的标准作业程序：
筛查时间
-
业务关系建立时： 在与客户签订长期合约或建立业务关系前。
-
进行指明交易时： 进行单笔或关连金额达 HKD 120,000 或以上的指明现金交易前。
-
持续监控与定期重筛： 国际制裁名单更新频率极高，企业应定期对现有客户库进行动态重筛。
筛查范畴
海关执法查核中，常见的合规缺失是「仅筛查持牌人或直接交易者」。合规的筛查范畴必须涵盖：
-
客户本人（个人户）。
-
公司客户的授权代表。
-
公司客户的实益拥有人（持股或投票权 的最终自然人）。
三、 政治人物与制裁命中的后续处置机制
当系统提示潜在命中时，合规人员应采取严格的分级处置流程：
風險類別 Risk Category | 確認命中處置程序 Confirmed Match Procedures | 監管申報要求 Regulatory Reporting Requirements |
|---|---|---|
制裁名单 |
| 法定强制申报： 必须尽快向联合财富情报组 (JFIU)提交可疑交易报告。 |
政治人物 |
| 若资金来源不明或发现异常交易模式，应提交可疑交易报告。 |
四、 常见合规陷阱与海关执法重点
从近期海关对指定非金融企业及行业（Designated Non-Financial Businesses and Professions, DNFBP）及金融机构 (Financial Institution, FI)的监管行动中，贵金属及宝石交易商应特别注意以下营运缺失：
-
陷阱一：过度依赖人工搜寻（如 Google）：
-
问题： 仅以搜寻引擎搜寻客户姓名，无法满足即时性与国际资料库的覆盖度要求，且难以保留审计轨迹。
-
-
陷阱二：忽略公司客户的实益拥有人：
-
问题： 仅筛查签约的公司法人，未穿透查核背后实际控制的政治人物或被制裁人士。
-
-
陷阱三：忽视“拆单 / 关连交易”：
-
问题： 客户意图规避 HKD 120,000 的门槛，分拆多笔小额现金交易，系统未设关连交易警报导致漏筛。
-
五、关键要点
-
合规门槛明确： 只要涉及 HKD 120,000 或以上的指明现金交易，贵金属及宝石交易商必须具备相应的客户尽职审查及政治人物/制裁名单筛查能力。
-
制裁零容忍： 对于制裁名单命中，必须即时拒绝并申报。
-
政治人物焦点在于资金来源： 遇到政治人物顾客无须直接拒绝，重点在于取得高管批准并严格查核其财富与资金合法来源。
六、常见问题（Q&A）
Q1: 在什么情况下，贵金属及宝石交易商必须强制执行政治人物及制裁名单筛查？
A： 建立业务关系时（如签订长期合约或开户）、进行指明交易前（单笔或关连金额达 HKD 120,000 或以上的现金交易）及持续监控时（当国际制裁名单发布动态更新时对存量客户进行重筛）。
Q2: 筛查对象仅限于政治人物本人吗？
A： 不仅限于本人。 根据AMLO，PEP 的筛查范围必须延伸至其直系亲属密切关联人士。
Q3: 如果系统显示客户命中国际制裁名单，DPMS应该怎么处理？
A： 立即终止或拒绝任何交易，严禁提供/处置任何资金或贵重物品以及必须尽快向联合财富情报组（JFIU）提交可疑交易报告（STR）。
Q4: 只用 Google 或其他搜寻引擎搜寻客户姓名来做合规背景审查，海关认可吗？
A： 不认可。过度依赖搜寻引擎无法确保资料库的即时性与国际涵盖度，且无法留存合规的审计轨迹（Audit Trail）以备海关抽查。企业应采用专业的反洗钱名单筛查系统。
Q5: 使用自动化反洗钱筛查系统进行筛查对DPMS有何好处？
A：自动化系统能提供秒级比对名单、结合国家及客户背景的自动风险评估、客户持续监控，并能一键导出符合监管标准的报告，大幅降低前线误报与漏报风险。
七、天汇合规能为 DPMS 提供的专业服务
天汇合规顾问有限公司（”天汇合规”）已成功协助多间珠宝商及贵金属投资公司完成 DPMS 注册，包括 A 类与 B 类申请。我们提供以下一站式服务：
-
资格评估：辨识贵公司的业务模式，推荐最合适的注册类别
-
申请准备：协助整理商业登记文件、填写申请表格并递交至香港海关
-
打击洗钱制度建设（B 类）：撰写客户尽职审查政策、建立持续监察及可疑交易报告机制
-
人员培训：为管理层及员工提供打击洗钱合规培训
-
独立审计（B 类） ：定期进行打击洗钱制度的独立审阅
-
年度续期：协助处理 B 类注册的续期申请
-
自动化筛查系统：提供合规的筛查，以及反洗钱／客户管理系统
注：天汇合规为持牌信托及公司服务提供者（TCSP 牌照编号：TC007463），具备处理各类金融及非金融合规事务的丰富经验。
结语
贵金属及宝石交易商注册制度的实施，标志着香港对相关行业的反洗钱监管迈向全面化。划清A类与B类注册的 120,000 港元现金界线，不仅关乎企业的日常营运模式，更直接涉及刑事法律责任。相连交易应深刻理解相连交易认定标准，严禁前线协助拆单。 B类持牌人更应持续落实完整的AML/ CFT控制体系，以高标准的合规管 理提升企业信誉，实现长远稳健发展。