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放债人牌照申请

香港上环皇后大道中 287-299号 299QRC 11楼1104室

电话: +852 3955 0277

任何人在香港经营放债人业务必须领取放债人牌照。放债人的领牌事宜及放债交易受香港法例第163章《放债人条例》规管。申请人并必须显示申请人有真实意图经营放债业务,并具备所需资源执行业务计划,且了解并愿意遵从《放债人条例》条文、牌照法庭将在牌照上施加的条件(下称「牌照条件」)及适用于放债人的打击洗钱及恐怖分子资金筹集的规定。

 

放债人牌照有效期为12个月,申请牌照续期须于牌照期满前3个月内办理。

规管机关

1) 牌照法庭

负责就放债人牌照申请作出裁定及发出牌照。

2) 放债人注册处处长

负责处理放债人牌照,牌照续期及在牌照上签注的申请;并备存放债人登记册以供公众查阅。

3) 警务处处长

负责执行《放债人条例》,包括审查放债人牌照、牌照续期及签注的申请,以及调查有关放债人的投诉。

放债人牌照的主要发牌要求

➤  申请人是否经营放债业务的适当人选 (包括与放债业务相关的知识、学历及经验等)

➤  申请所涉及的任何处所是否适宜经营放债业务 (如处所的土地用途及由业主及租客给予的许可证明等)

➤  发牌会否违反公众利益

其他要求

1. 申请人具有放债业务的经验

2. 申请所涉及的任何处所适宜经营放债业务

3. 申请人没有刑事纪录或纪律处分

4. 提供详细的业务计划:

     ▇  拟经营的放债业务性质

     ▇  贷款种类

     ▇  资金来源

     ▇  目标客户资料

     ▇  放债业务的运作详情

5. 业务运作上就打击洗钱及恐怖分子资金筹集规定的筹划

     ▇  数码化系统

     ▇  认识你的客户(KYC)及客户尽职审查(CDD)

     ▇  反洗钱筛查系统

     ▇  就认识你的客户、客户尽职审查、及交易事宜,存放至少5年有关纪录

     ▇  为较高风险的客户(例如政治人物、高风险的司法管辖区)进行更严格的尽职审查(EDD)

     ▇  识别洗钱及恐怖分子资金筹集的风险评估系统/程序

     ▇  持续监察

     ▇  向联合财富情报组汇报可疑交易的系统

     ▇  职员培训

申请程序

申请步骤:

A. 公司注册处和警务处牌照课收到放债人牌照申请书后,申请人会收到确认通知书

B. 警务处处长可就有关牌照的申请进行调查,以决定是否有理由反对有关申请,需时约60天

C. 确认通知书会于调查后30至60天发出,通知该放债人牌照申请成功与否

C. 牌照法庭对有关申请作出聆讯及裁定;申请人须提供有关文件出席聆讯

E. 申请人成功领取放债人牌照

前期准备

➤  成立香港有限公司

➤  租赁办公室

➤  委任具备放债业务相关资历及经验的贷款审批经理

➤  拟定业务计划大纲

外部参考

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时间表

一般情况下,整个过程约需4 至6个月,其中:

天汇合规将在整个过程中协助处理监管机构的查询。

申請程序 Application Procedure
需時 Time required

前期準備

1 至 2 個月

招聘合適的貸款審批經理(如有需要)

1 個月

監管機構審批及安排申請人出席聆訊

3 至 4 個月

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