再揭洗黑錢集團陰謀：找換店合規主任及銀行職員涉案

海關在2023年破獲了一間涉嫌洗黑錢的本地找換店，拘捕了包括集團主腦及找換店合規主任在內的4人。該合規主任涉嫌開設空殼公司及銀行帳戶，處理6億港元的犯罪得益。

近日，香港洗黑錢集團的非法活動再次被揭露，在去年10月涉嫌洗黑錢的合規主任並未停止其非法行為，而是繼續在幕後操控，指使另外兩人開設空殼公司及銀行帳戶，三年間洗錢金額高達16億港元。同時，一名銀行職員亦被發現與犯罪集團串通，協助空殼公司開戶並教唆如何規避銀行審查。

「火花II」行動：海關再度出擊

在2024年10月15日至16日，海關展開了為期兩日的「火花II」行動，財富調查科突擊搜查了5個單位和一個商業單位，拘捕了5人，包括再度落網的找換店合規主任及懷疑集團主腦，以及兩名開戶的男子和一名銀行客戶關係經理。

根據海關調查，2020年8月至2023年10月期間，兩名被捕人受人指使，開設兩間空殼公司，分別在6間本地銀行，開設總共23個戶口。開戶時，兩間公司報稱從事手機程式設計及從事資訊科技，惟兩間公司至成立起都沒有業務地址，根據稅務紀錄亦無任何收入申報。案發期間，兩名被捕人作為公司董事，其兩間公司開立的戶口，在3年內交易金額達到16億港元，涉及超過4,000宗可疑交易，交易對手超過400名。惟被捕兩人分別申報任職找換店職員及兼職保安員，他們的工作背景明顯與公司財務背景不相關。

海關亦發現涉案戶口有不尋常及可疑的交易模式，當資金到戶後，通常於數日或同日內轉出，最高單日交易次數達到32次，單日最大入帳金額有4,800萬港元，單日出帳最高金額更達5,200萬港元。調查揭示，有關銀行交易並不是由公司持有人進行，反而由找換店合規主任在背後操作。

銀行職員的協助角色

調查進一步揭示，一名銀行客戶關係經理與找換店合規主任串通，協助空殼公司開戶，並教唆如何偽造公司紀錄，以通過銀行的開戶審查。此外，該客戶經理還提示如何應對銀行對可疑金額的審查。這顯示出洗黑錢集團的專業化及內部人員的參與，讓整個洗黑錢活動更加隱蔽且難以察覺。

這名銀行職員的涉案，暴露了金融機構內部合規管理的漏洞，也提醒了銀行必須加強內部監控和審查機制，防止內部人員利用職務之便進行非法活動。

金錢服務經營者如何避免

金錢服務經營者 (“MSO”) 應對所有合作的商業夥伴進行背景調查 - 了解你的客戶 (“KYC”) 程序，亦應加強內部控制和監控，包括嚴格審查員工背景，確保所有員工，尤其是合規人員，通過全面的背景調查。持續進行打擊洗錢和合規相關培訓，使員工保持警惕並熟悉最新的法規和監管要求。

MSO應引入先進的監控技術，使用人工智能和大數據分析技術，對所有交易進行實時監控，及時發現和報告可疑活動。採用自動化的KYC和AML（反洗錢）系統，以確保審查程序的徹底和一致性，對涉及高額資金的交易和空殼公司進行更嚴格的審查，拒絕與無法提供充分業務證明的公司合作。「東查查反洗錢/客戶管理系統」運用先進技術，能全面自動化您的反洗錢審查流程，即時篩查客戶、評估風險，大幅提高效率。系統同時提供完整的客戶檔案管理功能，確保合規記錄完備。立即試用「東查查」系統，助您輕鬆應對日益複雜的反洗錢合規挑戰。

加強客戶審查也是關鍵，建立完善的風險評估系統，針對高風險客戶採取更嚴格的審查和監控措施，對所有客戶定期進行盡職調查，確保其信息和行為符合規定。金錢服務機構還應加強合作與信息共享，與其他MSO、金融機構和執法機構建立合作機制，共享洗錢風險信息，提升整體防範能力。

此外，積極參與行業相關培訓及課程，了解最新的合規趨勢和最佳實踐。通過這些措施，金錢服務機構可以顯著降低洗黑錢風險，維護金融市場的穩定和健康。

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結論

洗黑錢是一項嚴重罪行，根據香港法律，若有人知道或有合理理由相信某財產全部或部分、直接或間接代表從可公訴罪行得益而仍處理該財產，即屬犯罪，最高刑罰為罰款港幣500萬元及監禁14年，犯罪得益亦會被充公。市民利用銀行帳戶處理來歷不明款項，無論有否涉及金錢報酬，均有可能觸犯洗黑錢罪。

此次海關的「火花II」行動，再次揭示了洗黑錢活動的複雜性及嚴重性。隨著執法部門的不懈努力，洗黑錢集團的非法活動逐漸曝光，未來需要加強監管和打擊力度，確保金融市場的健康和穩定。